本報(bào)訊 近年來，周口農(nóng)行通過創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制、優(yōu)化信貸流程、完善管理措施等方式，積極探索出了一條服務(wù)小微企業(yè)的新路徑。
該行成立小微企業(yè)服務(wù)中心，指導(dǎo)、幫助小微企業(yè)發(fā)展；制定小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，探索創(chuàng)新了貸款實(shí)施方案和相關(guān)制度辦法；推出了生產(chǎn)經(jīng)營貸款、按揭貸款、小微企業(yè)貸款等一系列產(chǎn)品，初步形成了以小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為核心，以儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等其他業(yè)務(wù)為補(bǔ)充，風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的支持小微企業(yè)發(fā)展的格局，打造了一個(gè)高效便捷、流程化、制度化、信息化、品牌化的業(yè)務(wù)平臺(tái)。
為強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)客戶營銷，該行實(shí)施了全員營銷戰(zhàn)略，由各支行建立全員營銷臺(tái)賬，實(shí)施監(jiān)測、按月統(tǒng)計(jì)。建立貸款調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化程序，即“現(xiàn)場調(diào)查、面談面簽”，通過大量走訪和交流，最大限度獲取客戶的“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）和“三評價(jià)”（同業(yè)評價(jià)、企業(yè)評價(jià)、部門評價(jià)）等信息，全面了解掌握客戶履約情況、資信等級。采用交叉檢驗(yàn)技術(shù)考察客戶還款能力，并根據(jù)不對稱偏差分析進(jìn)行邏輯判斷，為決策提供依據(jù)。
針對小微企業(yè)貸款需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，該行力爭從貸款申請受理到貸款實(shí)際發(fā)放整個(gè)流程、階段予以量化，盡可能地縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。其中，對客戶申請、實(shí)地調(diào)查時(shí)間限制進(jìn)行了明確規(guī)定，客戶經(jīng)理要在3天完成資料整理、分析并提交貸審會(huì)。一筆貸款上貸審會(huì)時(shí)間嚴(yán)格控制在半小時(shí)內(nèi)，做到當(dāng)場審查、當(dāng)場審批、當(dāng)場決策。
周口農(nóng)行對客戶經(jīng)理貸后管理提出明確要求：首次貸后必須落實(shí)貸款項(xiàng)目履行情況，列明貸款用途；認(rèn)真核對水電費(fèi)收據(jù)、應(yīng)收賬單、存貨等信息，及時(shí)全面地了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況；注重評估客戶累積還款能力和還款之后的自由凈現(xiàn)金流，確保第一還款和第二還款來源；注重客戶回訪，認(rèn)真做好后續(xù)監(jiān)測。
該行轉(zhuǎn)變放貸理念，深刻認(rèn)識(shí)當(dāng)前縣域信貸業(yè)務(wù)競爭激烈程度，切實(shí)由等客戶上門向主動(dòng)營銷客戶轉(zhuǎn)變，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)對財(cái)務(wù)報(bào)表健全、能提供有效抵押物、生產(chǎn)經(jīng)營能力強(qiáng)的小微企業(yè)進(jìn)行主動(dòng)營銷，全力搶占小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的制高點(diǎn)，由“找我貸”向“貸好戶”轉(zhuǎn)變。在業(yè)務(wù)營銷、貸款調(diào)查、貸款受理、貸后管理等方面，切實(shí)加強(qiáng)精細(xì)化管理，根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和當(dāng)?shù)貙?shí)際，從準(zhǔn)入、評價(jià)、授信、擔(dān)保、放貸、資金管理、貸后管理等方面進(jìn)行嚴(yán)格化、標(biāo)準(zhǔn)化管理。
（吳建明）
